Generali und UNDP veröffentlichen gemeinsamen Bericht über den Einsatz „Parametrischer Versicherungen zum Aufbau finanzieller Resilienz“

Mailand – Am 4. Oktober 2024 haben die Generali und das Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen (UNDP) einen gemeinsamen Bericht veröffentlicht. Dieser zeigt auf, wie parametrische oder indexbasierte Versicherungen Regierungen, Unternehmen und Gemeinschaften auf der ganzen Welt dabei unterstützen können, sich finanziell auf immer häufiger auftretende und schwerwiegende Naturkatastrophen vorzubereiten – von Dürre, extremen Hitzewellen und tropischen Wirbelstürmen bis hin zu Sturmfluten, Erdbeben und anderen Katastrophen.

Der Bericht „Parametric insurance to build financial resilience“ untersucht, wie diese alternative Versicherungslösung dazu beitragen kann, den Protection Gap von 1,8 Bio. US-Dollar – d. h. die Differenz zwischen versicherten und nicht versicherten Schäden – für Gemeinschaften und Länder zu schließen, die an vorderster Front von miteinander verbundenen Krisen, einschließlich des Klimawandels, stehen.

Bei parametrischen Polizzen basieren die im Voraus vereinbarten Auszahlungen auf unabhängig überprüften Auslösern, wie z. B. zu viel oder zu wenig Regen, anstelle von geschätzten Verlusten, was zu schnelleren Auszahlungen und einer schnelleren Erholung von Katastrophen nach klimabedingten Ereignissen und Naturgefahren führt.

Der Bericht zeigt auf, wie parametrische Versicherungen als ergänzende Risikotransfermechanismen Lücken füllen können, die durch die traditionelle Schadensversicherung entstanden sind, und wie sie Regierungen, Finanzinstituten, Unternehmen und Haushalten helfen können, die Produktivität zu steigern und Anreize für Investitionen zu schaffen, die für eine nachhaltige Zukunft notwendig sind. Allerdings ist die Zusammenarbeit zwischen allen beteiligten Akteur_innen von entscheidender Bedeutung, um etwas zu bewirken und besonders gefährdete Gemeinschaften zu schützen.

Christian Kanu, CEO der Generali Global Corporate & Commercial (GC&C), sagt: „Dieser Bericht zeigt unser Engagement, den Protection Gap zu schließen, indem wir innovative Versicherungslösungen anbieten, die die Widerstandsfähigkeit von unterversicherten Gemeinschaften in vielen Regionen der Welt stärken können. Parametrische Versicherungen können einen Wandel herbeiführen, indem sie eine kosteneffiziente, effiziente Risikodeckung für diejenigen bieten, die bisher von traditionellen Versicherungen nicht erreicht werden konnten. Dies hilft Gemeinschaften und Unternehmen, mit Naturkatastrophen und Betriebsunterbrechungen umzugehen. Wir bei Generali GC&C sind stolz darauf, das Kompetenzzentrum der Gruppe für parametrische Versicherungen zu sein, und wir werden uns weiterhin bemühen, Lifetime Partner für unsere Kund_innen zu sein.“

Jan Kellett, Global and Corporate Lead on Insurance and Risk Finance beim UNDP, sagt: „Von entscheidender Bedeutung für diese Arbeit ist die Rolle der Regierung. Unser gemeinsamer Bericht von UNDP und Generali macht eines deutlich: Die Versicherungsbranche kann parametrische Lösungen zum Aufbau finanzieller Resilienz ohne ein geeignetes Ökosystem nicht skalieren. Die Entwicklungsakteur_innen müssen ihre Bemühungen um die Einführung unterstützender Vorschriften und politischer Maßnahmen deutlich verstärken, damit parametrische Versicherungen einen sinnvollen Beitrag zur Schließung des finanziellen Protection Gap leisten können.“

Fallstudien: „Parametrische Versicherungen zum Aufbau finanzieller Widerstandsfähigkeit“

Eine Dürre in Malawi, wo 80 Prozent der Bevölkerung in der Landwirtschaft tätig sind, was zu Ernährungsunsicherheit führt. Ein Erdbeben in Mexiko, bei dem nur 22 Prozent der 5,8 Mrd. US-Dollar an Erdbebenschäden aus dem Jahr 2017 durch eine Versicherung abgedeckt waren, wodurch das Sicherheitsnetz der Sozialdienste eines Landes, in dem 2022 36 Prozent der Bevölkerung in Armut lebten, gefährdet wurde. Im Zuge des Klimawandels gefährden stärkere und häufiger auftretende extreme Hitzewellen den Lebensunterhalt und die Gesundheit der Menschen in Indien, insbesondere in der informellen Wirtschaft, in der 90 Prozent der Frauen in Indien arbeiten. Dies sind drei von sieben Fallstudien (von Generali Global Corporate & Commercial, Descartes Underwriting, African Risk Capacity, Blue Marble, CelsiusPro, Swiss Re und WTW), die zeigen, wie eine Reihe von auf dem Markt erhältlichen parametrischen Lösungen in verschiedenen Sektoren und bei unterschiedlichen Risiken erfolgreich eingesetzt werden.

Öffentlich-private Partnerschaften als gemeinsame Anstrengung zur Förderung der nachhaltigen Entwicklung

Das Ziel der Partnerschaft von UNDP und der Generali ist, den finanziellen Schutz durch die Förderung einer breiteren öffentlich-privaten Zusammenarbeit zu verbessern. Im Rahmen dieser Verpflichtung dient der Bericht als umfassender Leitfaden für Regierungen, Organisationen und Versicherer, um die Vorteile parametrischer Versicherungen beim Aufbau ihrer finanziellen Widerstandsfähigkeit angesichts steigender Unsicherheit zu erkunden. Der Bericht enthält Instrumente, die den Zugang zu parametrischen Versicherungen für diejenigen erleichtern sollen, die verstehen wollen, wie sie Teil einer umfassenderen Risikomanagementstrategie sein können. Dazu gehört eine Checkliste für Organisationen, die eine parametrische Versicherung in Erwägung ziehen – von der Identifizierung der wichtigsten Wirtschaftssektoren bis zum besseren Verständnis des Schadenprozesses. Für Organisationen, die erwägen, parametrische Produkte als Teil von Nachhaltigkeitsprogrammen in ihr bestehendes Portfolio aufzunehmen, bieten Fallstudien einen Rahmen, um die Auswirkungen solcher Polizzen zu messen.

Außerdem werden Empfehlungen ausgesprochen, wie Regierungen, Organisationen und Versicherer zusammenarbeiten können, um ein Ökosystem zu schaffen, das das Wachstum der parametrischen Versicherung als Instrument zum Schutz gefährdeter Gemeinschaften unterstützt.

Der Text ist eine Übersetzung aus dem Englischen: Es gilt die Original-Presseinformation der Generali Group.

Generali Global Corporate & Commercial
GC&C bietet Versicherungslösungen und Sachversicherungen für mittlere und große Unternehmen und Vermittler_innen in über 180 Ländern weltweit an. Gestützt auf die solide globale Erfahrung und die Kenntnis der lokalen Märkte und des Unternehmenssektors werden integrierte Lösungen angeboten, die in den Bereichen Sach-, Unfall-, Technik-, See-, Luftfahrt-, Cyber- und Spezialrisiken individuell angepasst werden können. Darüber hinaus garantiert GC&C Unternehmen überall auf der Welt das gleiche Maß an Unterstützung und Schutz durch seine Expert_innen für multinationale Programme, Schadensfälle und Schadenverhütung. Die verdienten Gesamtprämien von GC&C beliefen sich im Jahr 2023 auf 3,1 Milliarden Euro. GC&C ist Teil von Global Business Activities.

Partnerschaft zwischen Generali und dem Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen
Der Bericht ist das Ergebnis der mehrjährigen Partnerschaft zwischen Generali und dem UNDP, die im Jahr 2022 unterzeichnet wurde, um Entwicklungsländer beim Zugang zu Versicherungs- und Risikofinanzierungslösungen zu unterstützen, die die Widerstandsfähigkeit von Gemeinschaften, kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) und globalen Wertschöpfungsketten gegenüber Klima- und anderen Risiken verbessern. Im Rahmen dieser Partnerschaft hat die Generali technische und finanzielle Ressourcen für die Insurance and Risk Finance Facility (IRFF) des UNDP bereitgestellt, um das sozioökonomische Wohlergehen einiger der am stärksten gefährdeten Menschen und Orte der Welt zu verbessern. Die Partnerschaft verbindet das Versicherungs-Know-how von Generali mit dem langfristigen Fokus des UNDP auf Finanzierung und Entwicklung.

Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen (UNDP)
Das UNDP ist die führende Organisation der Vereinten Nationen, die sich dafür einsetzt, die Ungerechtigkeit von Armut, Ungleichheit und Klimawandel zu beenden. In Zusammenarbeit mit unserem breiten Netzwerk von Expert_innen und Partner_innen in 170 Ländern helfen wir den Nationen, integrierte, dauerhafte Lösungen für die Menschen und den Planeten zu entwickeln.

Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen – Sustainable Finance Hub
Der UNDP Sustainable Finance Hub bündelt die Finanzkompetenz des UNDP, um öffentliches und privates Kapital für die Ziele für nachhaltige Entwicklung (SDGs) nutzbar zu machen und Regierungen, Investoren und Unternehmen bei der Erreichung von Klima-, Sozial- und Nachhaltigkeitszielen zu unterstützen. Die Arbeit von UNDP treibt den systemischen Wandel hin zu einer nachhaltigen Finanzarchitektur voran, die den Menschen und dem Planeten zugutekommt. Erfahren Sie mehr über die integrierten Dienstleistungen, die sicherstellen, dass alle Finanzmittel nachhaltig sind, unter http://www.sdgfinance.undp.org oder folgen Sie @UNDP_SDGFinance

Entwicklungsprogramm der Vereinten Nationen – Insurance and Risk Finance Facility
Die Insurance and Risk Finance Facility der UNDP zeigt neue Wege auf, um die Widerstandsfähigkeit zu erhöhen, Anreize für Wachstum zu schaffen und die Entwicklung zu sichern. Die im UNDP Sustainable Finance Hub untergebrachte Einrichtung nutzt Versicherungen und Risikotransfer, um die finanzielle Widerstandsfähigkeit von Ländern, Gemeinschaften, Haushalten, Unternehmen, Natur und Nahrungsmittelsystemen zu erhöhen. Erfahren Sie mehr unter www.irff.undp.org